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全职太太如何打理家庭财务【扬州】

发布时间:2019-08-16 14:54:50 阅读: 来源:铸铁厂家

全职太太如何打理家庭财务_中华会计网校

全职太太如何打理家庭财务

2010-5-5 11:9 长春晚报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

30岁的李女士曾经是一家外企的白领,女儿刚满一周岁,为了更好地照顾孩子,她毅然辞职做起了全职太太。先生在某外企工作,税后月收入一万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套一百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元;目前两人总共有存款10万元;一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其它投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。 财富管理中心国家金融理财师(AFP)刘洋提供理财规划建议: 李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,特别是在孩子出生后,子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分,无形中增加了经济压力。因此,等孩子大点可以送幼儿园后,李女士应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。 一、现金规划:根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元(以6个月为标准),为了保证这笔资金的安全性和流动性,办理中国工商银行 灵通快线 人民币理财产品或货币型基金,这样比活期存款在利息收入上有一定优势,另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。 二、保险规划:李女士家庭保险保障存在严重不足,建议李女士爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的 双十 原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。此项费用从年度结余中计提。 三、子女教育规划:从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资到年化收益率在7%左右的金融产品。在投资工具上的选择如:定投指数型基金(可从嘉实沪深300、工银300、融通100中选择)或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,在不同的学习阶段可提按约定金额提取,实现专款专用,还可含有特定的保障功能。【我要纠错】 责任编辑:肖肖

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