12月29日互联网金融早报2014最IN互联网金融产品

【2014最IN 互联网金融产品】

2014年，互联网金融产品有一个共同特点—与“钱”相关。当“钱”与各种互联网产品结合在一起时，改变的不仅是产品本身，还有商业模式和游戏规则。

微信红包

作为首款移动互联产品，微信红包随着2014年春节的爆竹声一夜响相关公司股票走势国金证券遍大江南北。微信成为家喻户晓的移动APP，而其成本几乎为零。

点评：微信红包符合我国社会习俗，其良好的用户体验增强了社交粘性，它的游戏规则由用户掌握，满足了用户的娱乐需求。

佣金宝

佣金宝是国金证券与腾讯合作推出的证券行业首个“1+1+1”互联网证券服务产品，其网上开户、最低佣金、保证金余额理财三大功能充分体现了互联网精神。

点评：随着互联网金融的深入，券商依靠经纪通道盈利的模式将会走向终结，增值服务成为未来发展的抓手。国金证券“佣金宝”不仅引起了监管部门的关注，同时也成为同行争相效仿的产品。

【“宝宝”类货基存款或将缴纳准备金】

关于同业存款纳入一般存款进行考核的传言在近日获得证实，市场已经曝光了央行发布的《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》（以下简称“387号文”），央行确定自2015年起对存款口径进行调整，将部分原在同业往来项下统计的存款纳入“各项存款”范围，“宝宝”类货基存款可能因此将要缴纳准备金。

根据387号文来看，新纳入的“各项存款”是指证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV（特殊目的载体）存放、其他金融机构存放以及境外金融机构存放。这些存款都纳入了存款准备金的缴存范围，目前央行对于这类存款的准备金率尚暂定为零。对此，有市场分析人士认为此举会提高银行的潜在放贷额度，相当于“变相降准”。

【美P2P借贷平台受热捧 国内互联网金融股看涨】

美股的动态向来是中国A股的风向标，而近期表现令人瞠目的互联网金融公司FirstMarblehead就再次给中国A股的投资者上了一课，并激发了国内互联网金融股的上涨热情。

这家主营学生学费贷款的公司最新公布的三季报大超市场预期，股价单周涨幅达到了187.5%。美国国税局宣布，出于对互联网金融的鼓励，将向公司发放两笔总额为2.2亿美元的退税款。投资机构CompassPoint认为，由于FirstMarblehead主要为学生提供互联网金融服务，属于政府鼓励的行业领域，因此才会获得退税扶持。而12月12日在美上市的全球最大P2P平台LendingClub Corporation，上市首日股价即上涨56.2%，也体现了市场对互联网金融的重视。

【P2P年末 “烧钱”促销】

2014年即将收关，金融市场资金趋紧，央行降息、股市走牛加剧了P2P行业竞争，各家平台纷纷上演“烧钱”戏码——“年末大促”令投资人目不暇接。分析人士指出，P2P将进入行业洗牌阶段。

目前P2P行业逐渐显现出两极分化态势：一些小型P2P平台受影响较大，年底无力投放推广计划；一些前期发展较好、较为稳健的平台获得资本市场认可，拥有强大财力后盾。记者近日浏览多家P2P网站发现，各种年终大礼“诱惑力”十足。

P2P平台年终促销花样繁多，投资人如何安全“过冬”？网贷之家首席研究员马骏指出，临近年底，投资人既要看重优惠力度，更需关注平台的流动性风险，警惕人气下降但短期待收金额较高的平台。有业内人士表示，P2P平台在“烧钱”推广的同时，不应忽视内控建设。努力提高P2P平台的风控体系实力，是行业健康发展、确保用户能够安全的拿到“甜头”的关键所在。

【互联网金融启蒙固定收益投资】

“互联网金融”的爆发式发展，启蒙了国内老百姓加入固定收益市场。尽管整体规范和风险尚有待考证，但随着投资门槛的降低，便利性的增加，收益和流动性也明显高于银行定期存款，越来越多的人通过互联网成为了“财客”，寻找更好的资产收益市场。

2013年以来，随着互联网金融的爆发式发展，“理财”这个词从“高大上”的专业领域，从动辄百万门槛，下沉到了100元即可投，手机上即可实现，变成了“触手可及”的一项普通小事。这期间，很多人也是第一次从余额宝等产品进入了“固定收益”市场，尽管他们还不知道“固定收益”是什么意思。

但是这个市场的爆发性已经展现。并且，在逻辑上，参照发达金融市场的固定收益所占份额，以及国内的人口红利和未被满足的庞大理财需求，这个市场的可持续发展也可期待。投资的门槛降低，便利性增加，收益和流动性也明显高于银行定期存款，越来越多的人通过互联网成为了“财客”，寻找更好的资产收益市场。

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